Карт стандарт – Для банков. Услуги

Для банков. Услуги

Процессинговый центр «КартСтандарт» — это современный высокотехнологичный центр, оказывающий комплекс услуг по эмиссии, обслуживанию и эквайрингу карт международных платежных систем Mastercard, Visa, российской национальной платежной системы «Мир» и платежной системы «Золотая Корона».

 

Обладает статусами Member Service Provider и VisaNet Processor в платежных системах Mastercard и Visa и является операционным центром платежной системы «Золотая Корона», что позволяет оказывать следующие услуги:

• Выпуск и обслуживание всех видов карт Visa, Mastercard и МИР, включая карты EMV-стандарта, в том числе, поддерживающие бесконтактные технологии Visa payWave и Mastercard Contactless
• Ведение а​вторизационной базы карт банка
• Обработка авторизационных запросов по устройствам и картам банка
• Управление лимитами по карте
• Файловый обмен с платежной системой и банком-спонсором
• Формирование стандартных и индивидуальных отчетов для банка
• Поддержка держателей карт при помощи собственного Контакт-центра в режиме 24*7

Кроме того, Процессинговый центр «КартСтандарт» предлагает своим партнерам дополнительные услуги:

• On-line взаимодействие с АБС банка
  Взаимодействие с АБС банка осуществляет в двух режимах: off-line и on-line.

  Оn-line взаимодействие реализуется при помощи технологии Card and Account Management – Web Service и позволяет банку получать информацию в режиме реального времени, что способствует сокращению времени обслуживания клиентов, делает процесс использования банковских сервисов более удобным, а также снижает риск ошибок, а следовательно и убытков банка.

  Оn-line взаимодействие это:
  

  • Оперативность доступа: актуальный остаток по счету, последние операции по карте
  • Прозрачное управление лимитами авторизации: увеличение лимита (пополнение), уменьшение лимита (списание)
  • Блокировка и разблокировка карт
  • Изменение правил обслуживания карт
  • Перепривязка карты к другому счету
  • Интерфейс для сотрудника банка — АБС
• Система предупреждения мошеннических операций по пластиковым картам
  Интеллектуальная система отслеживания мошеннических операций это гибкая автоматизированная система мониторинга транзакций банковских карт. Система самостоятельно анализирует все операции, выявляет подозрительные с точки зрения мошенничества, и осуществляет оперативные действия по их блокировке. Отслеживание операций ведется при помощью специализированных самообучающихся систем, анализирующих статистические данные и строящих индивидуальные поведенческие модели держателей карт.
  Система позволяет:
  • Выявлять подозрительные и мошеннические операции по банковским картам в режиме реального времени
  • Блокировать подозрительные операции
  • Настраивать дифференцированные схемы обнаружения мошеннических операций на основе индивидуальных сценариев поведения клиентов
  Использование системы предупреждения мошеннических операций по картам снижает вероятность финансовых потерь, повышает уровень безопасности карточного бизнеса, что в целом положительно сказывается на прибыльности банка.

   

• Аутсорсинг бэк-офиса
  Процессинговый центр «КартСтандарт» предлагает услуги аутсорсинга и ведения счетов в АБС банка. В состав предложения по аутсорсингу входит:
  
  • Обслуживание счетов и бизнес транзакция в Бэк-офисе
  • Полное соответствие функционала Бэк-офиса дистрибутиву продуктов ЦФТ-Ритейл Банк (платформа развития на базе Oracle)
  • Возможные Рабочие места: Кассир, Операционист, Кредитный менеджер и др.
  • Регистрация и предоставление пользователям доступа к Сервису
  • Резервное копирование, ведение архивов, журналов БД
  • Обслуживание и администрирование оборудования, СУБД, системного и прикладного ПО.
  Передача бэк-офиса на аутсорсинг позволяет избавиться от необходимости приобретать или обновлять АБС, расширять штат ИТ-сотрудников и наращивать дополнительные вычислительные мощности.

   

• Поддержка держателей карт
  Поддержка держателей карт является одним из приоритетных направлений, от организации которого во многом зависит успех карточного бизнеса в целом. Процессинговый центр «КартСтандарт» предлагает своим клиентам:
   

  Услуги Контакт-центра

   

  Процессинговый центр «КартСтандарт» обладает собственным круглосуточным Контакт-центром, который обеспечивает поддержку держателей карт в режиме 24*7. Контакт-центр обладает обширным функционалом:

  • Блокировка и разблокировка карт
  • Предоставление информации о текущих транзакциях и актуальному остатку по счету
  • Установка и смена PIN-кода

  В рамках сотрудничества ПЦ «КартСтандарт» предоставляет полный и частичный аутсорсинг Контакт-центра.

  Передача функций Контакт-Центра на аутсорсинг позволят банку сократить затраты на обслуживание клиентов.
  

   

  Установка PIN по телефону

  Процессинговый центр «КартСтандарт» разработал уникальный сервис для клиентов банка – установка

  PIN-кода платежной карты по телефону. В момент оформления карты клиент указывает номер мобильного телефона, после ее получения, он звонит с указанного телефона на специальный номер. При обработке входящего звонка автоматическая система генерирует PIN-код и сообщает его держателю карты.

   

  Сервис позволяет значительно сократить расходы на изготовление и логистику PIN-конвертов.

www.cardstandard.ru

Параметры и стандарты для пластиковых карт

Основные параметры

Как и любая продукция, пластиковые карты имеют основные параметры и, кроме этого, заявленные международные стандарты ISO. К основным параметрам пластиковой карточки можно отнести геометрические размеры, толщину, радиус закругления углов, материал, из которого изготавливаются карты, покрытие (ламинация), тип чипа или вид кодировки.

В производстве пластиковых карт применяется поливинилхлорид (PVC). Стандартная толщина должна быть 0.76 ± 0.08 мм. По согласованию с клиентом, заказывающим тираж, толщина карты может варьироваться в пределах 0.35-1.5 мм. Геометрические размеры пластиковой карты по длине равняются 85.6 ± 0.13 мм, по ширине – 53.98 ± 0.06 мм.

Радиус закругления углов, обозначающийся индексом «R», то есть R равен 3.18 ± 0.08 мм. Для ламинирования (покрытия) пластиковых карт используют специальный PVC-материал, толщина которого составляет 0.08-0.3 мм. Для запекания карточек с ламинатом (защитная пленка) применяется специальное оборудование – пресс-ламинатор.

Параметры четко заданы так же и для всех типов чипов, которыми оснащаются пластиковые карты. Чип должен иметь определенную толщину, понятно почему. Для этого используются EM-marine, инлеи с mifare или другие чипы, толщина которых не менее 0.46 мм, а для кодированных карт (патент Interflex) применяются инлеи ИК с толщиной 250 мкм.

• Материал – поливинилхлорид (PVC)
• Геометрические размеры – 85.6±0.13 × 53.98±0.06 мм
• Стандартная толщина – 0.76±0.08 мм
• Толщина ламинации 0.08-0.3 мм
• Радиус закругления углов – 3.18±0.08 мм
• Толщина чипа – от 0.46 мм (патент Interflex – 250 мкм)

Стандарты производства

К установленным международным стандартам идентификационных и банковских пластиковых карт относят стандарты соответствия производства по ISO-7810 и ISO-4909, куда входят физические характеристики, содержание дорожки магнитной полосы, методы записи, система нумерации, регистрация идентификаторов и др.

Стоит ли вспоминать о том, что такой производственный продукт, как пластиковые карты, должен жестко соответствовать заданным стандартам. В противном случае, использование карт их держателями будет затруднено, а, скорее всего, просто невозможно. Итак, перечислим основные международные стандарты:

1. – Банковские карты
   • Стандарт ISO-4909 – содержание 3-й дорожки магнитной полосы;
2. – Идентификационные карты
   • Стандарт ISO-7810 – физические характеристики карты;
   • Стандарт ISO-7811 – методы записи данных на карточку;
   • Стандарт ISO-7812 – система нумерации, а так же, непосредственно, процедура регистрации идентификаторов эмитентов;
   • Стандарт ISO-7813 – стандарт карты, служащей для финансовых транзакций;
   • Стандарт ISO-7816 – пластиковые карты с микросхемой и с контактами.

Не поленимся и еще раз напомним о важности соблюдения принятых во всем мире норм в производстве пластиковых карт. Любой заказчик должен ясно помнить, что при изготовлении этого вида продукции, производитель обязан соблюсти все основные параметры и строго придерживаться установленным стандартам. В противном случае, выпущенную партию товара можно считать бракованной.

Чтобы не тратить время для заказа мелких и особенно крупных тиражей пластиковых карт, советуем обращаться в профильные компании, главной специализацией которых является профессиональное производство пластиковых карт, имеющих уверенно положительные отзывы и квалифицированных сотрудников, работающих на современном высокотехнологичном оборудовании.

www.order-cards.ru

Для банков. Комплекс сервисов

​​Интеграция Процессингового центра «КартСтандарт» с сервисами ГК ЦФТ позволяет банкам расширить перечень финансовых продуктов, предлагаемых держателям карт. Таким образом, «КартСтандарт» является не только грамотным процессинговым центром, но и позволяет значительно нарастить функционал клиентских сервисов и создать дополнительную ценность своего продукта для клиентов банка.

 

Использование банками-партнерами комплекса финансовых сервисов от процессингового центра «КартСтандарта» позволяет управлять счетами через Интернет-банк, осуществлять денежные переводы по России и в страны СНГ, совершать коммунальные и другие платежи, не выходя из дома, пользоваться услугами мобильного банка.

 

Комплекс финансовых сервисов от процессингового центра «КартСтандарт» включает в себя:

• Банкоматы и терминалы
  Терминальное программное обеспечение процессингового центра, разработанное ГК ЦФТ, позволяет расширить перечень сервисов, предлагаемых держателям карт в банкоматах и терминальных устройствах банка, за счет:
  • выдачи наличных денежных средств в различных валютах
  • предоставлении информации об остатке денежных средств на карте
  • предоставлении минивыписки о последних операциях по карте
  • платежам поставщикам услуг
  • доступу к счетам: погашение кредитов, пополнение депозитов, подключение овердрафтов, подключение мобильного и интернет банков
• SMS-информирование
  Автоматическое информирование клиента SMS-сообщением о:
  • Подключении к информационному сервису
  • Пополнении карты любым способом
  • Безналичном списание средств с карты
  • Получении наличных средств по карте
  • Отмене любой операции по карте
  • Установке PIN-кода
  • Балансе карты и мини-выписки по операциям
  • Блокировке карты
  • Платежах через СМС по шаблонам
• Система приема платежей
  Система сбора платежей реализована на базе технологии Федеральной Системы «Город». Система позволяет оплачивать услуги ЖКХ и связи, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение, налоги и штрафы ГИБДД, детские сады и обучение, гасить кредиты, совершать пожертвования в пользу благотворительных фондов и все другие необходимые платежи в любой инфраструктуре: кассах, терминалах самообслуживания, банкоматах, через сервисы мобильного и интернет-банкинга.

  Преимущества работы с автоматизированной системой сбора платежей:

  • Сбор платежей по широкому спектру услуг осуществляется в одном месте
  • Доступна актуальная информация о начислениях и задолженностях по коммунальным и другим услугам
  • Оплата услуг производится без расчетных книжек и квитанций по одному идентификатору – адресу плательщика
• Мобильный банк
  Сервис реализуется на технологии крупнейшего поставщика услуг Интернет-банкинга и Мобильного банка Faktura.ru.

  Сервис позволяет клиентам банка использовать свой мобильный телефон для совершения банковских операций при помощи SMS: оплачивать мобильные телефона со счета в банке, информировании о состоянии банковского счета, просматривать выписку по счету Подробнее ознакомиться с услугой Мобильный банк можно здесь>>

   

• Интернет-банк
  Сервис реализуется на технологии крупнейшего поставщика услуг Интернет-банкинга и Мобильного банка Faktura.ru.

  Интернет-банк — современный электронный сервис для дистанционного управления личными финансами и финансами предприятия.
  Интернет-банк позволяет частным и корпоративным клиентам банка оперативно получать доступ к своему счету и использовать полный спектр финансовых услуг без дополнительного обращения в офисы банка.

  Подробнее ознакомиться с услугой Интернет-банк можно здесь>>

   

• Программы лояльности
  Сервис реализован на базе технологий сервиса «Золотая Корона – Программы Лояльности». На сегодняшний день Программы Лояльности имеют технологическую и ресурсную базу для оказания комплексного сервиса в области проектов лояльности для банков от разработки индивидуальных IT-решений и реализации программ лояльности любой сложности с участием неограниченного числа торгово-сервисных предприятий (коалиции) до юридического, бухгалтерского и маркетингового консалтинга.

  В арсенале решений, предлагаемых «Золотая Корона – Программы Лояльности» присутствуют как дисконтные, бонусные, подарочные так и бонусно-платежные (или предоплаченные) карты.

  Подробнее узнать о Сервисе можно здесь>>

   

• Денежные переводы
  Сервис реализуется на базе технологий  «Золотая Корона – Денежные переводы».

  «Золотая Корона – Денежные переводы» единственная на рынке России и СНГ система, специализирующаяся на комплексной оптимизации бизнес-процессов, сопровождающих сервис денежных переводов, и технологиях адресной работы с клиентской базой. Технологические инновации, используемые Сервисом, позволяют существенно сократить себестоимость операции проведения перевода. Практика показывает, что подключение к сервису «Золотая Корона – Денежные переводы», даже при наличии ряда уже работающих в банке систем денежных переводов, позволяет увеличить оборот по данной услуге в среднем на 20% за счет привлечения потока новых клиентов, при снижении себестоимости операции от 3-х до 5-ти раз.

  Сотрудничество с сервисом «Золотая Корона – Денежные переводы» гарантирует банку не только масштабную инфраструктуру и маркетинговую поддержку сервиса, но и комплекс эксклюзивных для российского рынка технологических решений.

  Подробнее узнать о возможностях Сервиса можно здесь >>

www.cardstandard.ru

Для банков. Технологии

В основе стандартного и дополнительного функционала по обслуживанию банковских карт лежат современные технологии, которые позволяют увязывать между собой множество элементов и способны помочь организовать розничный бизнес банка по принципу «единого окна».

 

Именно технологии позволяют процессинговому центру «КартСтандарт» формировать эксклюзивные продукты для каждого клиента.

 

В основе процессингового программного обеспечения — программный комплекс SmartVista Processing. Функционал программного комплекса включает в себя:

• обработку электронных платежей
• поддержку операций розничного бизнеса

«ЦФТ-Банкомат» – программное обеспечение для банкоматов, которое предоставляет широкий спектр финансовых услуг держателям пластиковых карт в режиме самообслуживания.

Универсальное программное обеспечение «ЦФТ-Банкомат» реализует «классические» услуги системы безналичных платежей по пластиковым картам:

• выдачу наличных
• оплату услуг
• продление срока действия карты клиента
• просмотр и печать остатка средств на карте и последних транзакций
• просмотр и печать лимитов операций по карте
• смену лимитов операций по карте
• удаленное пополнение со счета на карту
удаленное списание с карты на счет
• очистку списка транзакций с карты

Программное обеспечение поддерживает возможность обслуживания карт внешних платежных систем, использующих карты с магнитной полосой. Универсальное приложение банкоматов осуществляет прием карт GemPlus MP-COS с использованием технологии EMV, а также магнитных карт.

«ЦФТ-Терминал»

«ЦФТ Узел»

Информационная безопасность – главный приоритет Процессингового центра «КартСтандарт».

Международные платежные системы:

Процессинговый центр «КартСтандарт» является сертифицированным участником международных платежных систем Visa и Mastercard, что гарантирует соответствие международным стандартам систем безопасности.

Платежные карты:

Ежегодно Процессинговый центр «КартСтандарт» подтверждает соответствие сертификатам безопасности операций с платежными картами, отвечающим требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Терминальное ПО:

В 2012 году вендор процессингового центра «КартСтандарт» ГК ЦФТ получила положительное заключение аудиторской компании FortConsult о том, что его программное обеспечение:

• ЦФТ-Банкомат
• ЦФТ-Терминал
• ЦФТ-Узел

соответствует международному стандарту Payment Application Data Security Standard (PA DSS).

Каналы связи Mastercard:

Процессинговый центр «КартСтандарт» при работе с международной платежной системой Mastercard использует основной и резервный каналы связи, провайдером которых выступает British Telecom. В сентябре 2012 года был подключен еще один резервный канал связи, работу которого обеспечивает компания Orange, что гарантирует дополнительную устойчивость каналов связи.

Операции в сети с картами Mastercard:

Для дополнительной безопасности операций в сети Интернет с картами Mastercard процессинговый центр «КартСтандарт» использует технологию Mastercard SecureCode. Программа генерирует разовый пароль (код-подтверждения), который отправляет на мобильный номер владельца карты, и производит оплату только после введения кода-подтверждения платежа.

Предупреждение мошеннических операций: Процессинговый центр «КартСтандарт» прошел аудит по программе контроля за мошенничеством (Fraud Management Program) платежной системы Mastercard. Отслеживание операций ведется при помощью специализированных самообучающихся систем, анализирующих статистические данные и строящих индивидуальные поведенческие модели держателей карт.

www.cardstandard.ru

два года на рынке пластиковых карт

Процессинговый центр «КартСтандарт» (входит в Группу Компаний ЦФТ) подвел итоги 2010 года. Результаты работы ПЦ «КартСтандарт» подтверждают динамичный рост по всем основным показателям. Количество банков, подключившихся к ПЦ «КартСтандарт», увеличилось в 3 раза, количество эмитированных банками-партнерами карт превысило 3,5 млн., банкоматная сеть увеличилась вдвое.
О том, как ПЦ достиг таких результатов журналу «ПЛАС» рассказал Александрович Андрей, Директор ПЦ «КартСтандарт».

— Андрей, не могли бы вы в начале нашей беседы сказать несколько слов о  развитие рынка банковских карт в 2010 году?

 

— Для российского карточного бизнеса 2010 год стал годом оживления и роста. Обороты и количество транзакций по картам росло, банки выпускал новые карточные продукты и внедряли   удобные сервисы для своих клиентов. Вместе с тем актуальным трендом стало стремление участников рынка оптимизировать и усовершенствовать организацию розничного бизнеса, модернизировать бэк-офисную систему, расширить продуктовую и сервисную линейку и получить новые возможности для работы в розничном сегменте финансового рынка.

 

Всем этим требованиям полностью отвечает ПЦ «КартСтандарт». В 2010 году наши технологические и организационные преимущества по достоинству оценили многие банки – число партнеров увеличилось в 3 раза, банкоматная сеть выросла в 2 раза. Среди новых клиентов ПЦ «КартСтандарт» – «Связной Банк», «Ферробанк», банк «Оренбург», банк «Экспресс», Енисейский Объединенный Банк и другие кредитные организации России.

 

— Расскажите, как Группа Компаний ЦФТ пришла к идее создания процессингового центра?

 

— Для ГК ЦФТ оказание процессинговых услуг (Business Process Outsourcing) является одной из ведущих компетенций. ЦФТ накоплен огромный опыт в процессировании операций по пластиковым картам, процессингу электронных платежей и документов, операций в рамках программ лояльности. Российская платежная система «Золотая Корона» (638 500 000 операций в 2010 году), Федеральная Система «Город» (обработка платежей 7 000 поставщиков услуг в 75 регионах России) входят в ГК ЦФТ и полностью процессируются компанией.

При этом ГК ЦФТ входит в TOP-10 крупнейших разработчиков программного обеспечения в России, свыше 40% банков страны являются клиентами компании, используя в своем бизнесе решения ЦФТ по автоматизации основной банковской деятельности и системами управления банком.

Таким образом, ЦФТ, являясь разработчиком АБС и терминального программного обеспечения, с одной стороны, и сервис-провайдером процессинговых услуг — с другой, закономерно пришел к идее создания процессингового центра. В 2008 году был основан ПЦ «КартСтандарт» – независимый процессинговый центр, обеспечивающий весь спектр услуг по эмиссии и эквайрингу карт Visa и MasterCard.

ПЦ «КартСтандарт» был основан, когда рынок процессинга пластиковых карт был распределен между основными крупными игроками. Однако, благодаря широкому функционалу, большим возможностям интеграции и комплексному подходу нам удалось занять стабильную позицию и задать амбициозный темп развития процессингового центра.

 

— Вы делаете акцент на комплексном подходе к процессинговому обслуживанию карт. Почему это так важно?

 

— Сейчас конкуренция на рынке процессинга банковских карт и на карточном рынке в целом, достигла апогея. Я сам относительно недавно перешел на работу в ПЦ «КартСтандарт» из банка, поэтому могу представить рынок процессинга не только со стороны поставщика услуг, но и со стороны потребителя. По моим наблюдениям, за счет снижения тарифов выиграть конкуренцию невозможно — демпинговать не имеет смысла, так как этот выводит организацию за грань окупаемости. На первый план выходит качество и разнообразие предоставляемых процессингом сервисов. Причем потенциальным клиентам (банкам) теперь интересны не столько отдельные услуги, сколько пакеты сервисов тесно связанные между собой.

Если кредитная организация использует традиционные решения, то в нынешних условиях ей очень сложно угнаться за рынком и выдержать конкуренцию. Стандартная схема, в которой участвуют множество игроков: банк, платежная система, ПЦ, компания, которая обеспечивает сервисы мобильного банка плюс отдельная организация, обеспечивающая интернет-банк, теперь не эффективна. Дело в том, что увязать все эти элементы один с другим технологически очень сложно и появляется огромное количество связующих звеньев. И чем их больше, тем сложнее работать.

Основная сложность заключается в том, что все сервисы, в приведенном примере, предоставляют разные компании. А у них, как правило, разное программное обеспечение и порядок работы. Такая разрозненность снижает надежность системы в целом, помимо этого возникает вопрос об интеграции всех сервисов между собой. А это ведет к серьезным дополнительным затратам и главное – сужению ее функциональности.

Приведу еще один пример. Если в действующей системе банк хочет добавить новые дополнительные функции, то возникает необходимость доработки. Каждое нововведение, улучшение технологий требует серьезных трудозатрат. Кроме того, это отнимает много времени. Банк же, при использовании описанной системы не успевает подгонять технологии под новые потребности клиентов, то есть оперативно следовать за развитием карточного рынка.

Наше главное преимущество в том, что наш клиент может получить все элементы системы из одних рук. Интеграция ПЦ «КартСтандарт» со всеми сервисами группы компаний «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) позволит держателям карт банка-партнера управлять счетами в интернете через сервис Faktura.ru, совершать коммунальные платежи, оплачивать сотовую связь и другие услуги, мгновенно переводить денежные средства по России и в страны СНГ и пользоваться сервисами СМС- и мобильного банкинга. Для банков-партнеров подключение к ПЦ «КартСтандарт» — шанс быстро и эффективно запустить программу лояльности. Все связи между элементами системы нашего ПЦ были изначально отлажены. Поэтому банк не тратит свое драгоценное время и деньги, а покупает конкретное решение.

Если сравнивать интеграцию с ремонтом квартиры, то сначала нанимается бригада, которая ремонтирует стены, потом — специалисты, которые делают проводку. В итоге выясняется, что после того как сделали проводку, нужно опять ремонтировать стены. Приходят сантехники и после них опять нужно все переделывать. Наш ПЦ можно сравнить с бригадой, которая делает ремонт «под ключ». То есть мы клиенту отдаем уже готовые решения в пакете со всеми необходимыми сервисами.

 

— Как происходит взаимодействие ПЦ «КартСтандарт» и клиентскими АБС?

 

— В рамках обслуживания на ПЦ «КартСтандарт» возможно несколько вариантов взаимодействия между процессингом и АБС: обработка файлов раз в несколько часов или offline взаимодействие и взаимодействие в режиме реального времени. Нашим важным преимуществом является обеспечение взаимодействия в режиме online. В этом случае, любая операция, включая пополнение карточного счета, списание средства, блокировка карты немедленно отражается в процессинге. Так у клиента всегда есть возможность получить информацию по последним транзакциям, при зачислении средств на карточный счет они становятся моментально доступны для пользования.

 

Все-таки почему необходимо online взаимодействие между процессингом и АБС банка? Приведу пример из реальной жизни, рассказанный мне одним знакомым. Его супруга возвращалась из отпуска и хотела в аэропорту купить сувениры. Однако средства на карте уже закончились, поэтому она позвонила супругу и попросила пополнить ее пластиковый счет. Муж оперативно внес средства на счет карты. Но к тому времени, как эти средства стали реально доступны, то есть были зачислены на карточный счет, жена уже прилетела домой. С клиентами наших банков-партнеров, такого случиться не может в принципе: взаимодействие между банком, Интернет-банком и процессингом осуществляется в режиме online. 

 

— Вопросы информационной безопасности банков и сохранности средств держателей карт не теряют своей актуальности. Как ПЦ «КартСтандарт» обеспечивает безопасность своих клиентов-банков и держателей их карт?

 

Если говорить о решениях по борьбе с мошенничеством на уровне процессинга, то здесь есть два пути. Первое, — это соответствие используемых технологий международному уровню, например, стандартам PCI DSS. ПЦ «КартСтандарт» одним из первых прошел аудит PCI DSS. Пусть во многом требования по этим стандартам формальны, но они достаточно жесткие. Если упомянутые стандарты выполняются, это говорит о том, что внутри банка или процессинга вероятность их возникновения мошенничества очень низкая.

Второй путь защитить держателей карт – применение дополнительных систем безопасности, например, системы он-лайн мониторинга операций держателей карт. Наш ПЦ тоже пользуется подобной системой.

 

— Расскажите подробнее об этой системе.

 

— Это современная система online предупреждения мошенничества, которая обеспечивает автоматизацию выявления мошеннических операций. Она анализирует поведение клиентов и позволяет настроить индивидуальные сценарии поведения. Например, в банке зарегистрирован человек, который получает зарплату на карточку, совершает регулярные покупки три или четыре раза в месяц и снимает деньги в банкомате. Если вдруг такой клиент пытается купить в интернет-казино фишек на $100 тыс., то система сразу же зафиксирует отклонение от обычного режима, и в зависимости от преднастроенных правил заблокирует такую операцию или проинформирует оператора для контроля.

С помощью нашей системы предупреждения мошенничества можно не только обеспечить безопасность клиента, но и в целом отследить, как он пользуется картой. Информацию, которую накапливает программа можно использовать и для управления отношений с клиентом. Например, легко заметить, если держатель вдруг перестал пользоваться картой. Можно настроить систему на оповещение по таким случаям и наладить контакт с такими держателями, с цель узнать случилось ли что, ушли ли они к конкурентам или, может быть, их что-то не устраивает при пользовании пластиком.

 

— Сегодня пользователь, неважно – персональный или корпоративный – чутко реагирует на новинки, ждет их от рынка. Может ли «КартСтандарт» похвастаться какой-нибудь свежей технологической «фишкой»?

 

— Разумеется. Расскажу об одной такой «фишке». Нашим процессинговым центром разработан уникальный функционал – установка ПИН-кода платежной карты по телефону. Суть сервиса в следующем: клиент заключает с банком договор на выпуск банковской карты, в котором указывает номер своего мобильного телефона. После получения карты, клиент звонит с этого телефона на специальный номер. При обработке входящего звонка автоматическая система проверяет соответствие телефонного номера, с которого осуществляется звонок, с номером, указанным в договоре. В случае положительного результата проверки также автоматически генерируется ПИН-код и проговаривается держателю карт. Благодаря этому сервису банк при массовой эмиссии карт получает возможность значительно сократить расходы на изготовление и логистику ПИН-конвертов.

 

— Каковы планы развития ПЦ «КартСтандарт» на ближайшие несколько лет?

 

— В прошедшем году мы проделали колоссальную работу по повышению качества и надежности работы процессингового центра. Необходимость таких работ была вызвана лавинообразным ростом нагрузки. Теперь мы намерены сконцентрироваться на дальнейшем наращивании функционала процессинга, предоставлении новых сервисов как банкам, так и держателям карт.

www.cardstandard.ru

Классическая карта Mastercard Standard и ее сравнение с Visa Classic

Mastercard Standard занимает место между карточками низшего уровня (Maestro Mastercard или Visa Electron) и высшего (Gold, Platinum, Infinite). Её популярность обусловлена оптимальным соотношением функциональных возможностей и расходов на её обслуживание.

Карта Мастеркард стандарт отличается как от простейших, так и от привилегированных, прежде всего внешним видом. Она является эмбоссированной, т.е. надписи на её поверхности выполнены специальным способом и являются выпуклыми, в отличие от простейших, где символы просто напечатаны. От узнаваемых карточек VIP-класса отличается цветом и дизайном.

Основные функциональные возможности

Важнейшими свойствами карты Мастеркард Стандарт являются:

1. Эмбоссирование

Карточка оптимальна для путешествий благодаря тому, что она эмбоссирована. При расчетах на территории России это её свойство практически не играет роли, но при выезде за рубеж является ключевым моментом. Транзакции по эмбоссированным картам проходят без авторизации. Ею можно расплатиться там, где нет электронной связи с банком, например, на борту авиалайнера или в поезде. В таких местах используются специальные устройства – импринтеры, которые делают оттиск карты, согласно которому банк в дальнейшем оплатит эту покупку, или производится пре-авторизация. Эти операции с неэмбоссированными картами низшего уровня невозможны. Кроме того, за границей карточки низшего уровня могут быть просто не приняты к оплате, как и в некоторых Интернет-магазинах.

2. Расчеты в евро

Расчетной валютой карты Мастеркард Стандарт является евро. На территории РФ расчеты ведутся в рублях, а в еврозоне – в €, что позволяет избежать дополнительных расходов по конвертации.

3. 3D-Secure

Защитная технология 3D-Secure, обязательная для Mastercard Standard, обеспечивает безопасность расчетов в Интернете.

4. Бонусы и скидки

При оплате многие торговые сети предоставляют бонусные программы и скидки их держателю от MasterCard Rewards.  

5. Бесконтактная оплата PayPass (дополнительная функция)
6. Безналичный расчет за товары и услуги
7. Снятие наличных в банкоматах

Сравнительный анализ Mastercard Standard и Visa Classic 

Классические карты среднего класса Mastercard Standard и Visa Classic по своим функциональным возможностям практически не отличаются друг от друга. При использовании на территории РФ выбор какой-либо из них не является принципиальным, но при выезде за рубеж важным признаком становится валюта расчетов. По Mastercard Standard это евро, по Visa Classic – доллар. Поэтому первую из них лучше использовать при поездках в Европу, а вторую – в США, так как при оплате картой Мастеркард Стандарт в США будет производиться дополнительная конвертация валют, что увеличит расходы на банковское обслуживание.

Карты VISA более распространены в мире, чем Mastercard. В пределах России на большинстве терминалов или банкоматов можно увидеть логотипы обеих платежных систем.

Читайте также

skarty.ru

Mastercard Standard, условия использования Мастеркард Стандарт

1. Возможности карты Mastercard Standard
2. В каких банках можно завести Mastercard Standard
3. Получение пластиковой карты Мастеркард Стандарт

С распространением безналичных расчетов все больше людей заводят себе банковские пластиковые карты. Самым популярным и наиболее часто используемым типом являются карты Mastercard Standard по функционалу идентичной классической карте Виза. Это, так называемые, карты среднего уровня между простейшими: Maestro или Electron, и более «продвинутыми»: Gold, Platinum, Infinity. Отличия начинаются с внешнего вида карт. Основное отличие Стандартных и Классических карт от более простых заключается в том, как нанесены имя и фамилия держателя. На поверхности карт Mastercard Standard буквы нанесены способом эмбосирования, тогда как на стандартных картах просто напечатаны. Карты Vip-сегмента (Gold, Platinum) отличаются цветом и дизайном.

Их популярность связана с идеальным соотношением стоимости обслуживания и списка услуг, которые получает держатель. Карта Мастеркард Стандарт при бесплатном годовом обслуживании позволяет осуществлять платежи в любом государстве мира, где к оплате принимают банковские карты.

Возможности карты Mastercard Standard

Если вы пришли в банк с желанием оформить карту, которую можно использовать в путешествиях, сотрудники российского банка, вероятнее всего, предложат классический вариант Mastercard Standard. Обслуживание карты не будет стоить для клиента ни копейки, тогда как платить с ее помощью можно в 130 государствах. Следует помнить, что в еврозоне расчетной валютой Мастеркарда является евро, что выгодно, поскольку позволит избежать конвертации. Кроме того, большая часть финансовых организаций именно к этой валюте относится более доверительно.

Приятной особенностью Стандарта является отсутствие необходимости в авторизации при совершении платежа. Что это значит? Покупая что-либо в магазине или оплачивая услугу, пользователь предъявляет карту, которую сотрудник проводит через терминал. В этот момент отправляется запрос в банк на осуществление операции. Карты Standard позволяют производить операции в офлайн-режиме. Благодаря этому любой платеж может быть упрощен проведением пре-авторизации. Также вы сможете совершать покупки в магазинах, оборудованных принтерами, которые не отправляют запрос банку, а делают оттиск лицевой стороны карты (что невозможно, если данные нанесены не способом эмбосирования). Банк сможет подтвердить платеж позже. С картой Maestro воспользоваться такими терминалами невозможно.

Заграницей можно быть уверенным, что ваша дебетовая карта будет принята для совершения оплаты, тогда как Maestro или Visa Electron могут не позволить расплачиваться в некоторых пунктах торговли и предоставления услуг. Это же касается интернет-магазинов.

С точки зрения безопасности, платить с помощью карт более низкого ранга лучше не стоит, поскольку они не всегда защищены методом 3D-Secure, который обязателен для Мастеркард Стандарт.

Также при платеже данной картой часто можно получить бонусы. Именно в них и заключается основное отличие классической карты от пластика Vip-клиентов, у которых сумма скидок и бонусов значительно выше. Однако и за обслуживание карты им приходится платить порядка 3000 р., тогда как стандартная карта обслуживается бесплатно.

За 900 р. в первый год использования (последующие – 300 р.) можно оформить бесконтактную карту, которая благодаря системе PayPass позволит значительно ускорить платежи. Кроме того, держателям карт с данной технологией часто предоставляются дополнительные бонусы.

В каких банках можно завести Mastercard Standard

Условия использования, лимиты и комиссия зависит от банка-эмитента карты. На данный момент доступны следующие предложения:

• Стандартная карта от Альфа-Банка. По кредитной карте предоставляется займ со ставкой от 23.99% и лимитом в 90 000 р.
• Сбербанк предоставляет стандартную кредитку с лимитом до 600 000 р. Процентная ставка – 23.9% годовых. Некоторым клиентам банк предлагает приобрести кредитку Momentum, обслуживание которой бесплатно.

Как получить карту Мастеркард Стандарт?

Чтобы стать держателем данной карты, необходимо обратиться в ближайшее отделение выбранного банка с паспортом и документами, подтверждающими платежеспособность. Необходимо также заполнить заявление на получение карты. В течение от 2 до 5 дней банк рассмотрит заявку и в случае ее удовлетворения выдаст заказанный пластик.

Граждане России, которым еще не исполнилось 25 лет, могут заказать Молодежную карту, которая, кроме функций Стандартной, предоставит держателям сниженную процентную ставку, уменьшенную стоимость обслуживания и больше бонусов и акций.

143 просмотраПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Mastercard Platinum — как оформить

Следующая статья

Mastercard World — преимущества карты

bankiros.ru